Olaus Petrin viisaat tuomarin ohjeet kiteyttävät takauksen olemuksen ytimekkäästi: “Joka ottaa taataksensa, se ottaa maksaaksensa.” Tämä periaate pitää edelleen paikkansa. Erityisesti ohje on yrittäjän hyvä muistaa harkitessaan takausta osakeyhtiönsä veloista. Mutta mitä takaajan vastuu todella tarkoittaa, ja miten konkurssitilanne vaikuttaa siihen?
Mitä takauksen antaminen tarkoittaa?
Takauksen antaminen tarkoittaa sitoutumista vastamaan toisen henkilön tai yrityksen velasta, jos velallinen itse ei kykene sitä maksamaan. Yksityishenkilöiden antamat takaukset ovat tänä päivänä harvinaisia, mutta yritysmaailmassa erityisesti osakeyhtiöiden pankkilainat edellyttävät usein yrittäjän henkilökohtaista omavelkaista takausta. Tällöin yrittäjä kantaa vastuun velasta, jos yritys ajautuu maksuvaikeuksiin.
Viime vuosina myös vaihtoehtoiset rahoitusmuodot, kuten pikavippityyppiset lainat yrityksille, ovat yleistyneet. Näiden lainojen ehdot – korkeat kulut ja täysimääräiset takaukset – voivat kuitenkin pahentaa yrittäjän taloudellista tilannetta, jos velkojen maksaminen epäonnistuu.
Konkurssi ja takaajan vastuu
Kun yritys asetetaan konkurssiin eikä se kykene maksamaan velkojaan, takaajan on maksettava takaamansa velat. Tämä voi olla taloudellisesti raskasta.
Erityisen tärkeää on huomata, että konkurssin yhteydessä tarkastellaan myös yrityksen konkurssia edeltäviä maksujärjestelyjä. Jos yritys on esimerkiksi pyrkinyt maksamaan yrittäjän takaamia velkoja ennen muita velkoja, voivat nämä maksut joutua takaisinsaannin kohteeksi. Tämä tarkoittaa, että maksut palautetaan konkurssipesään ja takaajan vastuu palautuu entiselleen.
Takaajan oikeudet ja velvollisuudet konkurssin jälkeen
Kun takaaja maksaa velan, hän saa niin sanotun takautumisoikeuden alkuperäistä velallista kohtaan. Takaaja voi yrittää periä maksamaansa summaa yritykseltä tai sen konkurssipesältä. Käytännössä kuitenkin konkurssipesän jako-osuudet ovat usein vaatimattomia ja ainakin osan maksamastaan määrästä takaaja menettää.
Vaikeassa taloudellisessa tilanteessa takaajan kannattaa aina pyrkiä neuvottelemaan velkojan kanssa maksuohjelmasta. Sopimalla maksujärjestelyistä voidaan välttää ulosottoperinnän ja oikeudenkäynnin aiheuttamat lisäkustannukset.
Näin vältät yleisimmät virheet takauksen kanssa
1. Punnitse päätös tarkasti. Takauksen antaminen on sitoumus, josta ei voi irtautua jälkikäteen. Älä koskaan takaa summia, joihin sinulla ei ole varaa.
2. Valmistaudu etukäteen. Jos päätät antaa takauksen, huolehdi, että sinulla on tarvittavat taloudelliset puskurit mahdollisia vastuita varten.
3. Vältä suosimasta takaamiasi velkoja. Yrityksen maksuvaikeuksissa voi syntyä kiusaus maksaa takaamiaan velkoja ennen muita. Tämä voi kuitenkin johtaa takaisinsaantiin ja jopa rikosoikeudellisiin seuraamuksiin.
4. Hyödynnä oikeutesi velkojan kanssa. Jos joudut maksamaan takauksen, neuvottele realistisesta maksuohjelmasta velkojan kanssa.
5. Muista takautumisoikeus. Maksamasi velka voidaan periä alkuperäiseltä velalliselta. Vaikka perintä voi olla haasteellista, se voi myös auttaa kattamaan osan menetyksistäsi.
Ammattilaisen apu voi säästää paljon
Takauksen antamiseen liittyy merkittäviä riskejä, jotka voivat toteutua yrityksen konkurssin yhteydessä. Yrittäjän on tärkeää tiedostaa nämä riskit ja valmistautua niihin huolellisesti.
Jos harkitset takauksen antamista tai kohtaat ongelmia takaajana, älä epäröi hakea ammattilaisen apua. Me Finstassa tarjoamme asiantuntevaa neuvontaa kaikissa takaukseen liittyvissä asioissa. Ota yhteyttä, niin autamme sinua arvioimaan tilanteesi ja löytämään parhaan mahdollisen ratkaisun.